Články

Vyznajte sa vo svete financií s nami. Cenné rady a tipy v každom článku.

Získajte späť až 6.000 eur z hypotéky

Daňový bonus pre mladých – poznáte podmienky?

Ak máte do 35 rokov ( vrátane, + 355 dní) a splníte príjmové kritériá, štát vám môže vrátiť až 1 200 eur ročne počas 5 rokov.
Podmienky nájdete nižšie.

Reálne možnosti pre mladých na Slovensku

Bývanie s rodičmi je na Slovensku stále bežným javom. Najmä pre mladých ľudí, ktorí čelia náročným podmienkam na získanie vlastnej nehnuteľnosti. Je to otázka komfortu alebo financií?

Podľa hypotekárnej špecialistky Ing. Miroslavy Fialek, MBA, je to jednoznačne kombinácia viacerých faktorov – a najmä odvahy urobiť prvý krok.

Tri najčastejšie formy bývania

1. Podnájom alebo spolubývanie
Mladí ľudia si často hľadajú podnájom – buď samostatne, alebo zdieľaný byt s priateľmi. V zahraničí je bežné bývanie vo väčších domoch, kde si každý prenajíma svoju izbu. Je to úsporné riešenie, najmä na začiatok.

2. Hypotéka a vlastná nehnuteľnosť
Napriek rastúcim úrokom a cenám nehnuteľností je hypotéka stále reálnou možnosťou. Potrebné je však posúdiť príjem, výšku splátky a dlhodobú udržateľnosť.

3. Rekonštrukcia alebo prístavba pri rodinnom dome
Nie vždy je potrebné sťahovať sa ďaleko. Mnohé rodiny volia riešenie v podobe rekonštrukcie alebo nadstavby na existujúcom rodičovskom dome. Výsledkom je samostatné bývanie s vlastným vchodom a nižšími nákladmi.

Daňový bonus pre mladých

Štát poskytuje mladým ľuďom pri hypotékach podporu formou daňového bonusu na zaplatené úroky. Táto pomoc môže zásadne zlepšiť finančnú dostupnosť bývania.

Podmienky:

Vek do 35 rokov (vrátane)
Príjem žiadateľa (za predošlý rok) do 1,6-násobku priemernej mesačnej mzdy na Slovensku (údaj Štatistického úradu)
Ak sú dvaja žiadatelia, spoločný príjem nesmie prekročiť 3,2-násobok
Hypotéka musí byť určená výlučne na vlastné bývanie (nie na prenájom)
Nehnuteľnosť musí slúžiť žiadateľovi, jeho manželovi/manželke, deťom alebo rodičom

Výpočet:

Priemerná hrubá mesačná mzda na Slovensku za rok 2024 dosiahla 1 524 €. Štatistický úrad hlásil rast o 6,6 % medziročne – z 1 430 € v roku 2023 na spomínanú sumu v roku 2024.

To znamená, že ak chcete splniť podmienku príjmu pre daňový bonus (1,6 × priemer), hranica je približne 2 438 € mesačne pre jednotlivca a 4 876 € mesačne pre dvojicu žiadateľov.

Výška bonusu:

Až 50 % zo zaplatených úrokov, najviac 1 200 eur ročne
Maximálne na 5 rokov, teda spolu až 6 000 eur

Upozornenie:

Daňový bonus zaniká pri refinancovaní – vzťahuje sa len na prvú hypotekárnu zmluvu
Vyplatené bonusy netreba vracať, no pred refinancovaním odporúčame prepočítať výhodnosť

Ako bývať vo vlastnom

Bývať vo vlastnom túži mnoho ľudí. Podmienky však nie sú jednoduché, k tomu finančná neistota a aktuálne avizované zdražovanie nám na pohode nepridá. Aj tak by sa však mladí ľudia nemali vzdávať svojho sna o bývaní.

Ideálny čas na kúpu nehnuteľnosti neexistuje

Absolventi vysokých škôl či maturanti pri prvých zárobkoch na vlastné bývanie ešte nemyslia. Je to pochopiteľné, najskôr si chcú nájsť dobrú prácu, nejaké peniaze minúť, cestovať, skúšať, avšak odkladať si z každej výplaty nemusí byť dobrý návod na to, ako si raz zabezpečiť vlastné bývanie. Dá sa vôbec povedať, aký je ideálny vek na kúpu prvého bývania?

„Ja som prvú nehnuteľnosť kúpila v 27 rokoch a podľa mňa to už bolo neskoro. Určite by som dnes povedala, že kúpiť hneď pri prvom zamestnaní, možno po polroku, by som do toho išla. Uvedomujem si, že z prvých platov si chce každý niečo kúpiť. Ak chcem napríklad bývať u rodičov, kúpim si aj tak byt, dám ho do podnájmu a potom neskôr sa doň presťahujem. Tu niet na čo čakať.“

Nie vždy je to však o pároch, niekedy je človek sám, ten počiatočný príjem nie je vysoký, hypotéka nám nemusí vyjsť. Aj tu má Mirka Fialek dobrý tip. „Ja by som kúpila možno byt v menšom meste, alebo počkala by som na partnera, i keď to nemusí byť podmienka. Niekto sa bojí ísť do kúpy bytu s partnerom, premýšľa, čo ak ten vzťah neskončí dobre... to chápem.

Ale zároveň si myslím, že ak by to nevyšlo, spolu to vedia potom predať alebo prenajímať a získam aspoň niečo z toho obdobia. Keď tých pár rokov prežijeme len tým, že platíme nájom, nemám na konci nič. Ale tak na druhej strane o tom to je, pretože je tu niekto, kto z toho profituje, kto ten byt prenajíma.“

Rodičia ako pomocníci

Nie každý mladý človek má dostatočné vlastné zdroje. Rodičia často pomôžu:

Finančným darom (napr. 10 – 15 000 €)
Dozaložením ich nehnuteľnosti, čo môže umožniť vyšší úver s nižšou splátkou

Ak sa rodičovská nehnuteľnosť založí, dieťa môže získať celú sumu ako hypotéku, a po pár rokoch – keď sa splátky znížia – banka môže záložné právo na rodičovskú nehnuteľnosť vyňať.

Ako ďalej dodala, štatistická pravdepodobnosť, že bude dieťa vedieť platiť hypotéku a spotrebný úver je oveľa horšia ako mať lacnejšiu splátku vďaka založenej nehnuteľnosti. Nehovoriac o motivácii splatiť to čím skôr.

Kedy je ideálny čas kúpiť byt?

Ideálny čas neexistuje. Prvú nehnuteľnosť by si mladí ľudia mali kupovať hneď, ako začnú pracovať a majú stabilný príjem. Aj keď v nej zatiaľ nebývajú, môžu ju prenajímať – a nechať si ju „splácať“ nájomníkom.

Byty nezlacnejú, zaujímavé sú Košice

Ak nad investíciou do nehnuteľnosti uvažujete, no stále to odkladáte, nie je to najlepší nápad. „Byty nezlacnejú, je zbytočné vyčkávať. Len v Košiciach sa budujú priemyselné parky, výroba stúpa, pracovné miesta budú rásť. Prichádza Volvo, ja mám klientov, ktorí kvôli tomu sa sťahujú aj zo Západu, potrebujú tu bývať a žiť, ten tlak na Košice ako krajské mesto je veľmi veľký. Takže ceny bytov rozhodne neklesnú. Ja by som nečakala.“

„Mám pocit, že dnešná generácia mladých chce všetko sama, nechcú si veľmi nechať poradiť od starších, spoliehajú sa na informácie, ktoré nájdu na internete. To je v poriadku, avšak netreba veriť všetkému, čo si prečítame. Je dobré si pozrieť viac zdrojov, potom sa stretnúť s nejakým odborníkom, zájsť do banky, nechať si veci vysvetliť. A hlavne, neuspokojiť sa s jedným názorom. Stáva sa, že mojim klientom povedali, že to nevyjde a oni to vzdali. Niekto ich však cez referenciu poslal za mnou a samozrejme, ten klient dnes býva vo vlastnom. Treba skúšať, čo sa nepodarí tento rok, môže budúci. Vždy je nejaká cesta,“ uzavrela Ing. Miroslava Fialek, MBA.